Что делать, если нечем платить по кредиту?

- У вас есть счет в банке?

- Да есть, но, к сожалению, он не в мою пользу.

Наверно, нет человека в мире, который ни разу не сталкивался с финансовыми проблемами. Все вы уже знаете, что с 15.10.2014 года, вступил в силу Закон №1669-VII «О временных мерах на период проведения антитеррористической операции», принятый ВР Украины 02.09.2014 года. Законом установлен мораторий на начисление пени и штрафов на основную сумму задолженности по кредитам. Так, во время АТО запрещается начисление пени и штрафов на основную сумму задолженности по кредитным договорам и договорам займа с 14.04.2014 года украинцам, которые зарегистрированы и постоянно проживают или переселились из зоны АТО. Банки и другие финансовые учреждения, а также кредиторы (далее по тексту – «банки») обязаны отменить украинцам, которые зарегистрированы и постоянно проживают или переселились из зоны АТО пеню и / или штрафы, начисленные на основную сумму задолженности по обязательствам по кредитным договорам и договорам займа (далее по тексту – «кредит») в период проведения АТО.

Но!!! погашение основной суммы задолженности никто не отменял.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Игнорировать наличие задолженности и ничего не делать будет слишком рискованным для Вашего душевного состояния, так как от судебного разбирательства с банками или, что еще хуже с коллекторской организацией, а позже и с исполнительной службой – удовольствия мало. Задолженность сама по себе не исчезнет, ​​потому мы решили поделиться с Вами некой информацией, возможно, Вы сочтете это полезным.

С 2009 года существует постановление Правления Национального банка Украины от 06.08.2009 №461 в котором НБУ одобрил Рекомендации относительно работы банков с заемщиками — физическими лицами, которые имеют задолженность по потребительским кредитам и попали в затруднительное финансовое положение (далее по тексту – «Рекомендации №461»)

В соответствии с Рекомендациями №461 в затруднительное финансовое положение Вы попадаете в результате наступления непредвиденных обстоятельств, повлекших негативное влияние на Вашу способность обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств в полном объеме. Непредвиденными обстоятельствами, считаются: уменьшение заработной платы и / или других поступлений; потеря льгот, работы; тяжелое заболевание и / или получения инвалидности; развод; смерть членов семьи; другое, если эти обстоятельства вызвали потерю доходов или их снижение до уровня, по которому ежемесячные совокупные платежи по кредиту превышают 30% Вашего месячного дохода. Конечно, вышеуказанные обстоятельства, необходимо подтвердить документально: справка с места работы, справка из государственной службы занятости, декларации, медицинские справки и так далее – любые документы, которые Вы можете предоставить с целью подтверждения непредвиденных обстоятельств как доказательство того, что Вы не в состоянии своевременно и в полном объеме погашать сумму основной задолженности.

И так, в наличии документальное подтверждение, с которым можно обращаться в банк. В банк обращаемся письменно.

Как же должен вести банк по отношению к Вам?

В соответствии с Рекомендациями №461 банк обязан:

• поддерживать связь с заемщиком в удобное для него время и способ (встречи, переписка, телефон, факс и т.д.);
• предоставить заемщику полную и доступную информацию относительно общего размера его задолженности, включая все платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, и проинформировать заемщика о мерах, которые могут быть применены в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, в том числе сообщить, что ненадлежащее исполнение условий кредитного договора может негативно повлиять на кредитную историю заемщика и в будущем привести к ухудшению доступа к кредитам;
• обсудить с заемщиком все обстоятельства его затруднительного финансового положения для того, чтобы определить с заемщиком возможные пути возврата кредита;
• вместе с заемщиком разработать приемлемую как для заемщика, так и для банка программу погашения кредита, в частности, это может быть реструктуризация кредита заемщика, изменение валюты кредита и тому подобное.

Что же может сделать банк? 

Он может:

• осуществить реструктуризацию кредита. Реструктуризация кредита означает внесение изменений в ранее заключенный с банком кредитный договор путем заключения дополнительного договора о продлении срока действия договора, изменения графика платежей, изменения процентных ставок и тому подобное. Реструктуризация кредита позволит Вам на других условиях погашать кредит. Условия реструктуризации кредита определяются банком для каждого заемщика индивидуально на основании объективных и неоспоримых доказательств невозможности выполнять условия ранее заключенного кредитного договора, подтвержденные достоверными документами. Если же банк отказывает в реструктуризации долга, перерасчета или отсрочке, то банк может:
• или продать кредит другому банку. Стоит подумать о других финансовых организации (банки), которые могут выкупить Ваш кредит (сумму задолженности). Таким образом, сумма платежа может уменьшиться, что создаст более удобные условия для погашения задолженности и позволит, тщательно ознакомившись с условиями выкупа кредита, выбрать для себя наиболее экономически выгодный вариант. Перекредитоваться в другом банке — хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. Также это будет удобно для тех, кто ожидает финансовое поступления в ближайшем будущем. Надо отметить, что для того, чтобы осуществить перекредитование, необходимо получить одобрение банка, который выдал Вам кредит.
• передать право требования по кредитному договору.
• обратиться к третьим лицам за услугами по возврату кредита. Это так званые коллекторы и коллекторские компании, которые появились в нашей действительности не так давно, но сегодня это явление принимает все больший и больший характер. Методы, которые они активно практикуют при «выбивании» долгов из населения, нельзя назвать ни гуманными, ни законными. Например, это могут быть звонки с вполне конкретными угрозами не только непосредственно должнику, но и членам его семьи, близким людям. И если юридически подкованные заемщики знают, как поставить на место очередного хамоватого коллектора, то юридически безграмотные хватаются за сердце и пачками пьют успокоительное. Так что же делать в таких случаях? Правомерен ли такой террор со стороны коллекторских компаний и если способы защиты от них?

Запомните, коллекторы – это простые работники обычных предприятий. Коллекторы – не являются должностными лицами, у них нет никаких специальных прав лишь по одной причине – в Украине нет закона о коллекторах и коллекторской деятельности. Мы не будем сейчас рассказывать о тонкостях схем работы коллекторов и оценивать законность получения ими Ваших данных. Хотим просто обратить Ваше внимание полученные сведенья о Вас от банка, не дает им права вмешиваться в Вашу личную жизнь и таким образом пытаться вернуть задолженность. Конституцию Украины и Уголовные кодекс Украины еще никто не отменял. В частности, ст.189 УК Украины предусматривается ответственность за требование передачи чужого имущества, или права на имущество, или совершение других действий имущественного характера с угрозой насилия над потерпевшим или его близкими родственниками. Ограничение прав, свобод или законных интересов этих лиц, повреждение либо уничтожение их имущества или имущества, находящегося в их ведении или под охраной, а также разглашение сведений, которые потерпевший или его близкие родственники желают сохранить в тайне, также не допускается. По мнению юристов, дискриминация заемщика на работе посредством распространения информации об его долге тоже подпадает под действие этой статьи.

Запомните, любой кредит — это гражданско-правовые отношения, разрешение которых лежит исключительно в гражданском правовом поле. В соответствии со ст. 355 УК Украины предусматривает ответственность за принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств — точнее, за требование выполнить или не выполнить договор, соглашение или другое гражданско-правовое обязательство с угрозой насилия над Вами или вашими близкими родственниками, повреждения или уничтожения вашего имущества. Поэтому, как только Вам или членам вашей семьи начали угрожать, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Кроме того — не стоит забывать, что за невозможность возвратить (если Вы не делаете это умышлено) кредит уголовная ответственность не предусмотрена. Поэтому рассказы из серии, что Вас и всех Ваших родственников посадят в тюрьму — чушь.

В случае, если банк подаст на Вас в суд, не нужно считать, что это конец. В любом случае дело дойдет до исполнительного производства. И Вы, как физическое лицо, в отношении которого начато исполнительное производство, имеет право обратиться в суд, который выдал исполнительный документ (суд первой инстанции), с заявлением о рассрочке исполнения решения. В данном случае суд рассматривает заявление в течение 10 дней, а согласно ст. 373 ГПК суд должен рассмотреть вопрос об отсрочке или рассрочке, изменении или установлении способа и порядка исполнения решения в судебном заседании с вызовом сторон и в исключительных случаях может отсрочить или рассрочить исполнение, изменить или установить способ и порядок его исполнения. В таком случае Вы обосновать соответствующими доказательствами, наличие тех обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного решения. Перечень обстоятельств затрудняющих исполнение суда не является исчерпывающим и, при наличии уважительных обстоятельств, суд может также удовлетворить заявление о рассрочке исполнения решения. Согласно п. 10 Постановления Пленума ВСУ «О практике рассмотрения судами жалоб на решения, действия или бездействие органов и должностных лиц государственной исполнительной службы и обращений участников исполнительного производства» №14 от 26.12.2003 года, в удовлетворении заявления о рассрочке исполнения решения суда возможно только в исключительных случаях, определенных судом, исходя из особого характера обстоятельств, затрудняющих или исключающих исполнения решения суда. Решение суда по рассрочки может быть обжаловано в апелляции. Аналогично, при отказе суда удовлетворить ваше заявление Вы не ограничены в праве повторно обращаться с аналогичным заявлением, но уже в связи с другими обстоятельствами. Вы можете обращаться с таким заявлением в когда — либо, пока не будет полностью выполнено судебное решение.

И самое, главное, всегда в любых ситуациях – «Соблюдайте спокойствие!».

Вместе-сила!

http://donbasssos.org